Лимит 100 тыс. и блокировка карт: эксперт ЦБ – о базе мошенников и выходе из нее

Внезапная блокировка перевода или карты вызывает панику и вопросы. Заместитель управляющего Отделением Банка России по Башкортостану Наиль Габидуллин объяснил, по каким причинам финансовая организация приостанавливает операции, существует ли единый «чёрный список» и что делать, если вы в него попали случайно.

Законная защита, а не произвол

Банк обязан блокировать подозрительные транзакции по закону. Чаще всего это происходит, когда операция выбивается из привычного поведения клиента: необычно крупная сумма, вход с нового устройства и т.п. В этой ситуации банк действует как защитник, пытаясь предотвратить хищение. Вскоре служба безопасности свяжется с вами, чтобы подтвердить перевод.

Вторая причина — совпадение реквизитов (ваших или получателя) с данными из специальной базы Банка России, куда попадают сведения о мошеннических операциях.

Как формируется «чёрный список»?

База пополняется на основе заявлений обманутых граждан. Жертва пишет заявление в банк или полицию, указывает реквизиты, на которые ушли деньги, и эти данные аккумулируются у регулятора. Габидуллин подчеркнул: случайно туда не попадают — за каждым реквизитом стоит реальное хищение, и кто-то конкретно указал его в заявлении о преступлении.

Миф о тотальной блокировке

Многие ошибочно считают, что наличие в этой базе автоматически арестовывает все счета. Это не так: полная блокировка — исключительная мера. На практике речь идёт об ограничении дистанционного обслуживания — вы не сможете пользоваться онлайн-банком или картой, но право распоряжаться деньгами сохраняется: достаточно прийти в отделение с паспортом.

Особые меры для дропперов

Если выяснится, что человек участвует в мошеннических схемах (дроппер), банк может полностью отключить удалённый доступ или установить месячный лимит на снятие и переводы — не более 100 тыс. рублей (не касается платежей юрлицам). Снять сверх лимита можно только лично в отделении. Таким клиентам также не выдадут новую карту и откажут в микрозаймах.

Как исключить себя из базы

Если вы считаете, что попали в список ошибочно, подайте заявление в Банк России — через свой банк или интернет-приёмную на сайте регулятора. Срок рассмотрения — до 15 рабочих дней.

Если вы стали невольным звеном в цепочке переводов, действует механизм возврата: обратитесь в Банк России с просьбой об исключении из базы для получения уникального номера операции, затем посетите свой банк, напишите заявление об отказе от зачисления, и деньги вернутся пострадавшему. После возврата банк пострадавшего запросит удаление данных из базы. Если возбуждено уголовное дело, регулятор подскажет, в какое подразделение МВД обращаться, даже если дело в другом регионе.

Сроки хранения и новые правила

Сейчас чётких сроков нет, но с 2027 года они появятся. Для первого попадания — удаление через год, для повторных (дропперы) — до трёх лет. Досрочно исключить можно по данным полиции о прекращении дела. Телефонные номера будут храниться всего полгода, так как операторы могут перепродать номер новому владельцу.

Профилактика: как не оказаться в списке

Советы эксперта просты, но надёжны:

• Никому не передавайте карту и не сообщайте доступ к мобильному банку.

• Не соглашайтесь переводить чужие деньги через свой счёт, даже за вознаграждение.

• Если на карту поступили случайные средства — не переводите их по просьбе третьих лиц, требуйте возврата через банк.

• На сайтах объявлений используйте безопасную оплату через сервис платформы, избегайте прямых переводов.

• При оплате туров, билетов, отелей сверяйте реквизиты — деньги должны уходить на счёт компании, а не на личную карту менеджера.